本文摘要：人无信不立，业无信不昌。对于经营风险和信用的保险业来说，诚信堪称存活、发展的基石。 不过在现实生活中，保险行业往往过多注目于存活与业绩，信用体系建设却较为迟缓，明知不道德屡见不鲜，给整个行业形象和信誉带给不良影响。为挽回这一态势，监管部门早已“亮剑”。

人无信不立，业无信不昌。对于经营风险和信用的保险业来说，诚信堪称存活、发展的基石。

不过在现实生活中，保险行业往往过多注目于存活与业绩，信用体系建设却较为迟缓，明知不道德屡见不鲜，给整个行业形象和信誉带给不良影响。为挽回这一态势，监管部门早已“亮剑”。日前，保险不会、国家发展改革委牵头公布《中国保险业信用体系建设规划（2015—2020年）》（下称“保险信用规划”），拒绝到2020年，基本创建保险业信用制度体系、信用评价基本规则和标准体系，基本竣工保险业统一对外开放的信用信息系统和覆盖面积仅有行业的联合报系统。

不颇失望为提升保险行业的服务质量与信用水平，保监会曾相继实施《保险从业人员行为准则》、《保险监管人员行为准则》、《保险营销员诚信记录管理办法》等监管规定和办法。但消费者对整个保险业的信用状况仍然不颇失望。数据表明，我国保监会机关及各保监局共计拒绝接受各类牵涉到保险消费者权益的有效地滋扰总量20294件，同比下降34.58%，体现有效地滋扰事项21913个，同比下降36.82%。其中滋扰最少的要数保险公司合同纠纷和保险公司违法违规。

“消费者之所以对保险公司的服务深感不失望，70%至80%都来自销售过程中的误导、高估等不诚信问题，销售人员没对消费者展开真实情况告诉。”民生保险的一位负责人在拒绝接受新的金融记者专访时坦言，很多保险销售人员专业性严重不足，想要成交价保单之后对消费者穷追猛打，反而让人产生不满。事实上，保险公司获取的产品与服务跟消费者的期望仍有差距。

比如购买的保险产品的确保内容并非宣传中那么甚广，收益也不如预期；部分产品本身设计不合理，没从消费者角度来考虑到问题，而是从保险公司利润最大化的角度考虑到。不仅如此，保险服务层面也难言失望，比如保险公司的时候，保险公司平着客户跑完，但到了赔偿阶段，保险公司的后期服务经常跟上。

保监会有关负责人回应，由于保险联合报系统和信用服务体系仍未构成，长胜鼓舞和明知惩戒机制尚能不完善，信用体系的市场管理功效尚待充分发挥。目前保险销售误导、惜赔拖赔、弄虚作假、不正当竞争、骗保骗赔等不诚信现象仍然不存在。与其他重复使用消费品有所不同，保险是一个中长期（或终生性）产品，人们对其服务与诚信水平的拒绝更高。

好的保险销售人员月会为客户获取最差的产品和服务的基础上提供自己理应的佣金，夺得更加多客户的信赖。但在现实操作者中，大量保险销售人员为提供仅次于的佣金收益，偏向于贩卖更加多、更高保额的产品，而忽略消费者“较少花钱多办事”的实际市场需求，使销售人员与消费者的关系经常出现本末倒置。为转变这一格局，保险诚信建设迫在眉睫。辟“ 红黑”名单对保险行业来说，信用体系建设还包括保险机构、保险从业人员乃至保险消费者的信用记录，并相结合这些记录，对保险机构和从业人员展开信用评价。

在以往，这些信息零零散散地存储于各家保险公司，未构建联网接入与信用分享，没能创建保险业统一信用信息平台。之所以经常出现保险从业人员的不诚信不道德，与其违规成本偏高密切涉及。

在保险信用规划中，“白名单”、“黑名单”将沦为一把利器，用作增大对明知主体的约束和惩戒力度。保监会将在市场准入、资质确认、行政审核、政策扶植等方面实行信用分类分级监管，未来保险行业的明知者不会因明知而付出代价，到哪儿都刁难。

对外经济贸易大学保险学院教授王国军回应，保险行业的不诚信不道德使整个保险业的形象损毁，而一个中长期的信用体系建设可以较为系统地提高保险行业信用水平，有利于行业发展。一旦竣工全系统联网的信用体系，未来哪些保险公司不诚信、哪些保险代理人不可信等信息皆一目了然，将被迫不符合规范的从业者大大提高自己或逐步解散市场。前述民生保险负责人指出，要使信用体系建设实施做到，必需作好事前、事中、事后的各项工作，如事前设置管理制度门槛，提升保险销售人员的整体不受教育水平和综合素质；事中对保险公司、保险销售人员的不合规不道德要及时严肃处理；事后大大总结经验，完备信用体系的规章制度，使之对保险从业人员产生威吓与约束。

不过，该保险公司负责人也忧虑，目前各家保险公司基本上没构成系统的信用数据库，尤其是那些以农村市场为主体的保险公司，农村销售团队贡献了仅次于份额的保险费规模，若严苛按照信用体系规划的各项拒绝建设，这些以农村销售团队居多的保险公司的组织架构终将面对一番大调整，短期内公司的销售业绩将受到影响，这也使部分保险公司缺少信用体系建设的动力，甚至包含阻力。诸多因素都将考验监管层的决意与继续执行力度。

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